Cessione quinto pensione: nuovi tassi 2026 e cosa cambia

Cessione quinto pensione: nuovi tassi 2026, cosa cambia davvero per i pensionati

Dal 1° gennaio 2026 entrano ufficialmente in vigore i nuovi tassi della cessione del quinto pensione, e le novità non sono affatto marginali. Con il decreto n. 57950 del 23 dicembre 2025, il Ministero dell’Economia e delle Finanze – Dipartimento del Tesoro ha pubblicato i Tassi Effettivi Globali Medi (TEGM) rilevati dalla Banca d’Italia, validi per il primo trimestre del 2026.

Si tratta di un aggiornamento fondamentale per chi sta valutando un prestito tramite cessione del quinto pensione, una delle forme di finanziamento più utilizzate dai pensionati italiani. Ma attenzione: i nuovi tassi impattano direttamente sul costo finale del prestito e, in alcuni casi, possono fare una differenza significativa.

Cessione del quinto pensione: cosa sono i nuovi tassi 2026

I tassi stabiliti dal decreto sono validi dal 1° gennaio al 31 marzo 2026 e definiscono:

• i tassi medi applicabili ai prestiti con cessione del quinto pensione;

• i tassi soglia di usura, oltre i quali il finanziamento non può essere concesso;

• i tassi soglia TAEG per i prestiti in regime di convenzionamento con l’INPS.

Questi valori sono obbligatori per banche e intermediari finanziari e rappresentano un limite invalicabile per la concessione del credito.

Tassi cessione del quinto pensione: importi fino e oltre 15.000 euro

Per i prestiti con cessione del quinto pensione, i tassi medi e i tassi soglia di usura per il primo trimestre 2026 sono così suddivisi:

• Prestiti fino a 15.000 euro

  • Tasso medio: 13,73%

  • Tasso soglia usura: 21,1625%

• Prestiti oltre 15.000 euro

  • Tasso medio: 9,46%

  • Tasso soglia usura: 15,825%

Questo significa che, soprattutto per importi più bassi, il costo della cessione del quinto pensione rimane piuttosto elevato, un aspetto che i pensionati dovrebbero valutare con molta attenzione prima di firmare.

Età e cessione del quinto pensione: attenzione alle soglie TAEG

Uno degli aspetti più delicati riguarda i tassi soglia TAEG, che variano in base all’età del pensionato e all’importo del prestito. Più l’età aumenta, più cresce il tasso massimo applicabile alla cessione del quinto pensione.

Ecco alcuni esempi significativi:

• Fino a 59 anni

  • Fino a 15.000 euro: 9,95%

  • Oltre 15.000 euro: 7,73%

• 65 – 69 anni

  • Fino a 15.000 euro: 11,55%

  • Oltre 15.000 euro: 9,33%

• 75 – 79 anni

  • Fino a 15.000 euro: 13,05%

  • Oltre 15.000 euro: 10,83%

• Oltre 79 anni

  • I tassi coincidono con i tassi soglia di usura

Questo ultimo punto è particolarmente critico: per chi ha più di 79 anni, la cessione del quinto pensione diventa molto più onerosa e soggetta a limiti estremamente rigidi.

Controlli automatici: niente sconti fuori regola

Dal 2026, la procedura informatica denominata “Quote Quinto” effettua un controllo bloccante sui tassi applicati. In pratica, se una banca o un intermediario prova a notificare un piano di cessione del quinto pensione con tassi superiori a quelli consentiti, la richiesta viene automaticamente respinta.

Questo sistema tutela i pensionati, ma allo stesso tempo riduce la flessibilità degli istituti di credito, che non possono più “forzare” condizioni fuori dai limiti convenzionali.

Perché i nuovi tassi 2026 sono un campanello d’allarme

L’aggiornamento dei tassi per la cessione del quinto pensione conferma una tendenza chiara:

• i costi aumentano con l’età;

• i prestiti di piccolo importo restano i più penalizzati;

• per gli over 79 il rischio di condizioni molto onerose è concreto.

Chi sta pensando di richiedere una cessione del quinto pensione nel 2026 dovrebbe quindi confrontare più offerte, leggere attentamente il TAEG e valutare l’impatto reale sulla pensione mensile.

Conclusione

I nuovi tassi della cessione del quinto pensione in vigore dal 1° gennaio 2026 rappresentano un cambiamento importante per migliaia di pensionati. Informarsi oggi significa evitare brutte sorprese domani. In un contesto di tassi elevati, la consapevolezza diventa la vera arma di difesa.